Ruimere Garantstelling EZ bedrijfskrediet helpt bij kredietaanvraag

Het ministerie van Economische Zaken heeft enige tijd geleden de BBMKB, de garantieregeling bij kredieten voor ondernemingen, verruimd. Bedrijven tot maximaal 250 werknemers kunnen een krediet verkrijgen met garantstelling door Economische Zaken. Voorheen gold de regeling alleen voor bedrijven tot 100 werknemers. Voor starters staat EZ garant voor leningen tot 200.000 euro (dit was 100.000 euro). Het maximale garantiebedrag per bedrijf is verhoogd naar 1,5 miljoen euro (was 1 miljoen euro).

Er zijn in Nederland 700.000 bedrijven met maximaal 250 werknemers die goed zijn voor 4 miljoen banen. EZ staat garant voor 745 miljoen euro aan kredieten dat eventueel verhoogd kan worden tot 825 miljoen euro. De garantstelling geldt ook voor mkb-bedrijven die exporteren.
Daarnaast is afgesproken om in gezamenlijk overleg tussen het mkb, banken en overheid de bestaande kredietregelingen beter te gaan benutten en waar nodig de toegang te vergroten via meer bekendheid en vereenvoudiging van de voorwaarden.

Let wel, de BBMKB regeling is alleen van toepassing in die gevallen, waarbij een onderneming onvoldoende zekerheden kan verschaffen aan de bank. De zekerheden vormen slechts een onderdeel van het financieringsbeleid van banken. Onderstaande tips geven inzicht hoe u uw financieringsaanvraag kunt voorbereiden.

Aandachtspunten voor uw financieringsaanvraag
Waarmee moet u rekening houden als u een (her-)financiering wilt aanvragen? In het algemeen geldt dat banken eerder een bedrijfskrediet verstrekken als u als ondernemer een actief risicobeleid als het gaat om bijvoorbeeld debiteuren, betrouwbaarheid van de klanten of procescontrole.

Banken beoordelen een aanvraag aan de hand van een zogenoemde credit rating. Dat houdt in dat uw bedrijf wordt beoordeeld aan de hand van diverse criteria, op basis waarvan de rating wordt berekend. De uitkomst bepaalt of u de financiering kunt krijgen en tegen welk tarief.

U kunt de rating vooraf te beïnvloeden aan de hand van de volgende aandachtspunten.

Aandachtspunt 1
Zorg voor een goede financiële huishouding

Een boekhouding die up-to-date is. Ook de beschikbaarheid van betrouwbare en actuele managementinformatie telt mee.

Aandachtspunt 2
Breng de kasstroom in kaart: banken kijken naar de stabiliteit van die kasstroom

Waaruit bestaat de kasstroom en van welke factoren is deze afhankelijk?

Aandachtspunt 3
Optimaliseer uw werkkapitaalmanagement: stuur op debiteuren-, crediteuren- en voorraadtermijnen

Aandachtspunt 4
Zorg dat er geen sprake is van onderkapitalisatie: rapporteer op basis van actuele waardering.

Aandachtspunt 5
Denk ook aan alternatieve financieringsvormen zoals factoring en lease

Renteperiode
Gezien de huidige omstandigheden is het niet in te schatten wat de rente gaat doen de komende periode. Daarom is het verstandig te bepalen hoeveel ruimte u heeft in de (toekomstige) cash flow om een rentestijging te kunnen opvangen. Indien u kiest voor een korte renteperiode, reken dan in ieder geval met een rentestijging van zo'n 2% en bepaal of de cash flow dit toelaat. Houd hierbij ook rekening met het aflossingsschema van de lening. Bij een hoge aflossing daalt namelijk het renterisico evenredig. Heeft u momenteel een variabele rente, overweeg dan een verdere stijging van deze rente af te dekken middels een renteswap, of te kiezen voor een rente vast periode, hetgeen het risico vermindert.

Aanmelden portal Financieel Sterk Ondernemen
Wilt u een bedrijfskrediet aanvragen en uzelf als ondernemer goed voorbereiden op uw kredietaanvraag? Meld u dan aan voor de portal Financieel Sterk Ondernemen (FSO). U vindt hier vele rekentools, modelplannen en adviezen voor een kansrijke kredietaanvraag.

Als nieuwe gebruiker van Financieel Sterk Ondernemen ontvangt u de software Prognoses & Jaarcijfers (ontwikkeld i.s.m. Deloitte) helemaal gratis! (winkelwaarde € 79,-)

(*) U ontvangt het welkomstgeschenk na betaling van het abonnementsgeld. Dit aanbod is niet geldig bij het kennismakingsabonnement.